E se você investisse a diferença das parcelas?
A parcela do consórcio é menor que a do financiamento. E se você investisse essa diferença todo mês? Fiz as contas.
Esse simulador responde a pergunta que pouca gente faz: se a economia mensal entre consórcio e financiamento fosse aplicada em renda fixa, quanto você teria no final do prazo?
Escolha entre Selic, CDI ou poupança e veja o resultado com juros compostos trabalhando a seu favor. Os cálculos já consideram o IR pela tabela regressiva.
A estratégia: consórcio + investimento
Se a parcela do consórcio é menor que a do financiamento, você pode investir a diferença todo mês.
Parcela consórcio
R$ 3.402,78
Parcela financiamento (Price)
R$ 4.304,83
Com 20% de entrada
Investindo a diferença de R$ 902,05/mês por 15 anos:
Total investido
R$ 162.369,56
Rendimento
R$ 376.990,86
Montante final
R$ 539.360,42
Comparativo total
* Simulação simplificada. O rendimento real do investimento varia conforme o indexador, não considera IR sobre investimentos, nem reajustes do consórcio.
Como interpretar o resultado
- Rendimento alto? Significa que a economia mensal do consórcio, investida em renda fixa, gera um bom dinheiro extra. O consórcio fica ainda mais vantajoso.
- Rendimento baixo? A diferença entre as parcelas é pequena ou a Selic está baixa. Nesse caso, o ganho financeiro do consórcio sobre o financiamento é menor — mas o custo total ainda tende a ser mais baixo.
Como funciona o cálculo
O simulador pega a diferença entre a parcela do financiamento (Tabela Price) e a parcela do consórcio para o mesmo bem e prazo. Esse valor — que você "economiza" todo mês ao escolher o consórcio — é aplicado em renda fixa com juros compostos. O resultado mostra quanto essa economia mensal renderia ao longo do prazo do plano.
O cálculo considera a tabela regressiva de IR: 22,5% até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% acima de 720 dias. Na poupança, o rendimento é isento de IR pra pessoa física. Os valores são atualizados com a Selic vigente e o CDI acompanhando a taxa básica de juros definida pelo Banco Central.
Esse tipo de simulação é útil pra quem está em dúvida entre financiar agora (e ter o bem imediatamente) ou entrar num consórcio (parcela menor, mas precisa esperar a contemplação). Se a diferença investida render o suficiente pra compensar a espera, o consórcio se torna ainda mais vantajoso. Compare as taxas de cada administradora e rode a simulação de consórcio com valores reais pra ver o cenário completo.
Ferramentas relacionadas
Entenda o cenário completo antes de decidir:
- Comparador: Consórcio vs Financiamento — veja a diferença de custo total
- Simulador de Consórcio — calcule a parcela do consórcio
- Simulador de Financiamento — calcule a parcela do financiamento
- Vale a Pena Fazer Consórcio? — análise completa com dados de 2026
Perguntas frequentes
O que é "a diferença das parcelas"?
A parcela do consórcio é menor que a do financiamento para o mesmo bem e prazo. A diferença é o valor que você economiza todo mês. Esse simulador mostra quanto esse dinheiro renderia se aplicado em renda fixa (Selic, CDI ou poupança).
Qual rendimento o simulador usa?
Você pode escolher entre Selic, CDI (100%) ou poupança. A Selic e o CDI acompanham a taxa básica de juros definida pelo Banco Central. A poupança rende 70% da Selic quando a taxa está acima de 8,5% ao ano.
Esse cálculo considera impostos?
Sim, o simulador aplica a tabela regressiva de IR sobre os rendimentos de renda fixa: 22,5% até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% acima de 720 dias. A poupança é isenta de IR para pessoa física.
Vale a pena investir a diferença em vez de financiar?
Depende do cenário. Se a Selic está alta e o financiamento tem juros elevados, a diferença investida pode render o suficiente para compensar a espera do consórcio. Use o simulador com valores reais para ver os números do seu caso.