Parcela de Consórcio
Quanto você paga todo mês
A parcela do consórcio é o boleto mensal que chega enquanto você participa do grupo. A grande diferença pro financiamento? Sem juros compostos. A conta é linear — cada pedaço da parcela tem origem clara e calculável.
Os quatro pedaços da parcela
Fundo comum — o dinheiro que vai pro caixa do grupo e banca as cartas de crédito dos contemplados. É basicamente o valor do bem dividido pelo número de meses.
Taxa de administração — o que a administradora cobra pra gerir o grupo. Percentual sobre o valor do bem, espalhado nas parcelas.
Fundo de reserva — colchão contra inadimplência. Pode voltar pro seu bolso no encerramento do grupo se o fundo não for todo usado.
Seguro — nem todo contrato tem, mas quando tem cobre morte ou invalidez do consorciado e quita a cota.
Vamos fazer a conta
Consórcio de carro de R$ 80.000 em 72 meses. Taxa de administração de 18%, fundo de reserva de 3%.
- Fundo comum: R$ 80.000 / 72 = R$ 1.111/mês
- Taxa de administração: R$ 14.400 (18% de R$ 80k) / 72 = R$ 200/mês
- Fundo de reserva: R$ 2.400 (3% de R$ 80k) / 72 = R$ 33/mês
- Parcela total: R$ 1.344/mês
Total pago em 72 meses: R$ 96.800. No financiamento com juros de 1,5% ao mês pelo mesmo prazo? Passaria de R$ 130.000. A diferença compra uma moto.
A parcela muda ao longo do plano?
Muda, sim. Na maioria dos contratos, a parcela é reajustada pelo índice previsto: INCC pra imóvel, tabela FIPE ou índice contratual pra veículos. Se o INCC sobe 7% num ano, sua parcela sobe junto. É o mecanismo que mantém o poder de compra da carta de crédito atualizado — sem reajuste, o valor da carta ficaria defasado e você compraria menos do que contratou.
Rode os números no simulador de consórcio ou compare com financiamento no comparador.