Seguro Prestamista
Se acontecer o pior, a família não fica com a dívida
Seguro prestamista é a cobertura que quita o saldo devedor do consórcio se o titular falecer ou ficar permanentemente incapacitado. A seguradora assume as parcelas restantes. O bem (se já foi entregue) fica livre de alienação fiduciária e vai pros herdeiros sem dívida.
A regulamentação vem da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), via Resolução CNSP 365/2018. No consórcio, o seguro é contratado junto com o plano e o prêmio é embutido na parcela mensal.
Coberturas típicas
Morte (obrigatória na maioria dos planos): faleceu, o saldo é quitado. A família fica com o bem ou, se o consorciado ainda não foi contemplado, os herdeiros recebem o crédito quando a cota for contemplada.
Invalidez permanente total: acidente ou doença que impeça definitivamente o trabalho. Funciona igual à morte — o saldo é quitado.
Coberturas adicionais (variam por administradora): desemprego involuntário, incapacidade temporária, doenças graves. Essas coberturas extras são menos comuns e encarecem o prêmio.
Quanto custa
O prêmio do seguro prestamista varia entre 0,02% e 0,06% do valor do crédito por mês, dependendo da idade do consorciado e do tipo de bem. Pra um consórcio de R$ 300.000, o custo mensal fica entre R$ 60 e R$ 180. Em 180 meses, o total pode chegar a R$ 10.800 a R$ 32.400.
O custo sobe com a idade do titular. Administradoras com sinistralidade alta também cobram mais. Compare: o mesmo consórcio pode ter seguro de R$ 80/mês numa administradora e R$ 150/mês em outra.
Obrigatório ou opcional?
No consórcio, a maioria das administradoras inclui o seguro de vida (morte + invalidez) como item obrigatório do plano. Não é exigência legal direta do Banco Central, mas é prática de mercado consolidada — a administradora usa o seguro pra proteger o grupo contra inadimplência por óbito.
Seguros adicionais (desemprego, incapacidade temporária) costumam ser opcionais. Antes de recusar, avalie: o custo extra vale mais ou menos que o risco de ficar sem renda com parcelas de consórcio em aberto?
Simule o custo total do consórcio, incluindo seguro, no simulador.