Tabela Price

Parcelas iguais, custo maior

Tabela Price (ou Sistema Francês de Amortização) é o modelo de financiamento onde todas as parcelas têm o mesmo valor do começo ao fim. Parece justo, mas esconde uma pegadinha: nas primeiras parcelas, a maior parte do que você paga é juro. A amortização real — o pedaço que reduz o saldo devedor — começa tímida e só cresce com o tempo.

Num financiamento de R$ 400.000 a 10% ao ano em 360 meses (tabela Price), a parcela fixa é de aproximadamente R$ 3.510. No primeiro mês, R$ 3.333 são juros e só R$ 177 amortizam a dívida. No mês 180 (metade do prazo), a proporção se inverte. E o total pago no fim: R$ 1,26 milhão — mais de três vezes o valor financiado.

Price vs SAC: a diferença que importa

Na tabela SAC, a amortização é constante e as parcelas caem todo mês. Na Price, as parcelas são fixas mas o custo total é maior.

Mesmo financiamento de R$ 400.000 a 10%/ano em 360 meses: Price custa R$ 1,26 milhão no total, SAC custa R$ 1,00 milhão. Diferença de R$ 260.000. O SAC cobra parcela inicial mais alta (R$ 4.444 vs R$ 3.510), mas termina pagando R$ 1.139 no último mês. A Price mantém R$ 3.510 até o fim.

A escolha depende do seu bolso hoje. Se a parcela do SAC não cabe no orçamento atual, a Price viabiliza a compra — mas custa mais no longo prazo.

Por que o consórcio não usa tabela Price

No consórcio não existem juros compostos. A parcela é calculada de forma linear: valor da carta dividido pelo prazo, mais taxa de administração e fundo de reserva. Não tem aquele mecanismo da Price onde o saldo devedor demora pra cair porque os juros consomem quase tudo no início.

Resultado: consórcio de R$ 400.000 com taxa de administração de 20% em 200 meses custa R$ 480.000 no total. Financiamento Price do mesmo valor custa R$ 1,26 milhão. A diferença é brutal — mas no consórcio você espera pela contemplação, e no financiamento pega o imóvel na hora.

Compare os números no comparador consórcio vs financiamento e no simulador de financiamento.