Consórcio vs Financiamento: Imóvel de R$ 100.000,00
Comparação completa entre consórcio, tabela Price e SAC para imóvel de R$ 100.000,00. Veja a economia real em cada prazo.
Consórcio de imóvel popular é a porta de entrada pra quem quer sair do aluguel sem pagar juros absurdos de financiamento. Nessa faixa até R$ 200 mil, você encontra apartamentos compactos, casas em cidades menores e terrenos pra construir. Muita gente usa pra complementar o Minha Casa Minha Vida.
A vantagem de usar consórcio nessa faixa é que o custo total fica muito abaixo do financiamento bancário. Enquanto o banco cobra juros compostos de 10-12% ao ano sobre o saldo, o consórcio só tem taxa de administração fixa — e a diferença no bolso, em 15 ou 20 anos, é brutal.
Premissas da comparação
- Consórcio: taxa de administração 18%, fundo de reserva 3%, seguro 1.5%
- Financiamento: entrada de 20% (R$ 20.000,00), juros de 10.5% ao ano
- Valor financiado: R$ 80.000,00
Prazo de 8 anos e 4 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 20.000,00 | R$ 20.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.225,00 | R$ 1.183,36 | R$ 1.468,41 |
| Parcela final | R$ 1.225,00 | R$ 1.183,36 | R$ 806,68 |
| Total pago | R$ 122.500,00 | R$ 138.336,33 | R$ 133.754,83 |
| Economia consórcio | — | R$ 15.836,33 (11.4%) | R$ 11.254,83 (8.4%) |
Prazo de 10 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 20.000,00 | R$ 20.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.020,83 | R$ 1.058,37 | R$ 1.335,08 |
| Parcela final | R$ 1.020,83 | R$ 1.058,37 | R$ 672,24 |
| Total pago | R$ 122.500,00 | R$ 147.003,96 | R$ 140.438,95 |
| Economia consórcio | — | R$ 24.503,96 (16.7%) | R$ 17.938,95 (12.8%) |
Prazo de 12 anos e 6 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 20.000,00 | R$ 20.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 816,67 | R$ 937,54 | R$ 1.201,75 |
| Parcela final | R$ 816,67 | R$ 937,54 | R$ 537,79 |
| Total pago | R$ 122.500,00 | R$ 160.631,41 | R$ 150.465,14 |
| Economia consórcio | — | R$ 38.131,41 (23.7%) | R$ 27.965,14 (18.6%) |
Prazo de 15 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 20.000,00 | R$ 20.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 680,56 | R$ 860,97 | R$ 1.112,86 |
| Parcela final | R$ 680,56 | R$ 860,97 | R$ 448,16 |
| Total pago | R$ 122.500,00 | R$ 174.973,91 | R$ 160.491,33 |
| Economia consórcio | — | R$ 52.473,91 (30.0%) | R$ 37.991,33 (23.7%) |
Prazo de 16 anos e 8 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 20.000,00 | R$ 20.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 612,50 | R$ 824,55 | R$ 1.068,41 |
| Parcela final | R$ 612,50 | R$ 824,55 | R$ 403,34 |
| Total pago | R$ 122.500,00 | R$ 184.910,44 | R$ 167.175,45 |
| Economia consórcio | — | R$ 62.410,44 (33.8%) | R$ 44.675,45 (26.7%) |
Prazo de 20 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 20.000,00 | R$ 20.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 510,42 | R$ 773,41 | R$ 1.001,75 |
| Parcela final | R$ 510,42 | R$ 773,41 | R$ 336,12 |
| Total pago | R$ 122.500,00 | R$ 205.617,40 | R$ 180.543,70 |
| Economia consórcio | — | R$ 83.117,40 (40.4%) | R$ 58.043,70 (32.1%) |
Resumo: quando vale cada opção?
Consórcio
Escolha se pode esperar a contemplação e quer economizar R$ 83.117,40 ou mais. Ideal pra planejamento de médio/longo prazo.
Financiamento Price
Parcela fixa e previsível. Custa mais no total, mas você recebe o bem na hora. Mais caro que SAC no longo prazo.
Financiamento SAC
Parcela começa alta e vai caindo. Total pago menor que Price. Bom pra quem tem renda maior hoje e espera que a parcela alivie com o tempo.
Análise da economia
A diferença é gritante — 40.4% de economia, o que representa R$ 83.117 a menos no total pago. É difícil justificar um financiamento quando o consórcio custa tão menos.
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Perguntas frequentes
Consórcio ou financiamento de imóvel de R$ 100.000,00?
Qual a diferença entre tabela Price e SAC?
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