Consórcio vs Financiamento: Imóvel de R$ 300.000,00
Comparação completa entre consórcio, tabela Price e SAC para imóvel de R$ 300.000,00. Veja a economia real em cada prazo.
Na faixa de R$ 200 mil a R$ 400 mil, o consórcio de imóvel atende quem quer fazer um upgrade — trocar de apartamento, comprar uma casa maior ou investir num imóvel em bairro que tá valorizando. Aqui a comparação com financiamento bancário fica ainda mais interessante.
Nessa faixa, a diferença de custo total entre consórcio e financiamento pode passar de R$ 150 mil em contratos longos. É dinheiro suficiente pra mobiliar o imóvel inteiro, fazer reforma e ainda sobrar. Quem já tem onde morar e pode esperar a contemplação sai com uma vantagem financeira absurda.
Premissas da comparação
- Consórcio: taxa de administração 18%, fundo de reserva 3%, seguro 1,50%
- Financiamento: entrada de 20% (R$ 60.000,00), CET (Custo Efetivo Total — inclui juros, IOF e seguro habitacional MIP/DFI obrigatório) de 12,95% ao ano
- Valor financiado: R$ 240.000,00
Prazo de 8 anos e 4 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 60.000,00 | R$ 60.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 3.675,00 | R$ 3.839,71 | R$ 4.847,90 |
| Parcela final | R$ 3.675,00 | R$ 3.839,71 | R$ 2.424,48 |
| Total pago | R$ 367.500,00 | R$ 443.971,03 | R$ 423.618,98 |
| Economia consórcio | — | R$ 76.471,03 (17,2%) | R$ 56.118,98 (13,2%) |
Prazo de 10 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 60.000,00 | R$ 60.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 3.062,50 | R$ 3.476,61 | R$ 4.447,90 |
| Parcela final | R$ 3.062,50 | R$ 3.476,61 | R$ 2.020,40 |
| Total pago | R$ 367.500,00 | R$ 477.193,58 | R$ 448.097,99 |
| Economia consórcio | — | R$ 109.693,58 (23,0%) | R$ 80.597,99 (18,0%) |
Prazo de 12 anos e 6 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 60.000,00 | R$ 60.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.450,00 | R$ 3.131,24 | R$ 4.047,90 |
| Parcela final | R$ 2.450,00 | R$ 3.131,24 | R$ 1.616,32 |
| Total pago | R$ 367.500,00 | R$ 529.686,61 | R$ 484.816,50 |
| Economia consórcio | — | R$ 162.186,61 (30,6%) | R$ 117.316,50 (24,2%) |
Prazo de 15 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 60.000,00 | R$ 60.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.041,67 | R$ 2.917,49 | R$ 3.781,23 |
| Parcela final | R$ 2.041,67 | R$ 2.917,49 | R$ 1.346,93 |
| Total pago | R$ 367.500,00 | R$ 585.147,65 | R$ 521.535,01 |
| Economia consórcio | — | R$ 217.647,65 (37,2%) | R$ 154.035,01 (29,5%) |
Prazo de 16 anos e 8 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 60.000,00 | R$ 60.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.837,50 | R$ 2.818,18 | R$ 3.647,90 |
| Parcela final | R$ 1.837,50 | R$ 2.818,18 | R$ 1.212,24 |
| Total pago | R$ 367.500,00 | R$ 623.636,40 | R$ 546.014,02 |
| Economia consórcio | — | R$ 256.136,40 (41,1%) | R$ 178.514,02 (32,7%) |
Prazo de 20 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 60.000,00 | R$ 60.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.531,25 | R$ 2.682,79 | R$ 3.447,90 |
| Parcela final | R$ 1.531,25 | R$ 2.682,79 | R$ 1.010,20 |
| Total pago | R$ 367.500,00 | R$ 703.869,42 | R$ 594.972,03 |
| Economia consórcio | — | R$ 336.369,42 (47,8%) | R$ 227.472,03 (38,2%) |
Resumo: quando vale cada opção?
Consórcio
Escolha se pode esperar a contemplação e quer economizar R$ 336.369,42 ou mais. Ideal pra planejamento de médio/longo prazo.
Financiamento Price
Parcela fixa e previsível. Custa mais no total, mas você recebe o bem na hora. Mais caro que SAC no longo prazo.
Financiamento SAC
Parcela começa alta e vai caindo. Total pago menor que Price. Bom pra quem tem renda maior hoje e espera que a parcela alivie com o tempo.
Análise da economia
A diferença é gritante — 47,8% de economia, o que representa R$ 336.369 a menos no total pago. É difícil justificar um financiamento quando o consórcio custa tão menos.
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Perguntas frequentes
Consórcio ou financiamento de imóvel de R$ 300.000,00?
Qual a diferença entre tabela Price e SAC?
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