Consórcio vs Financiamento: Imóvel de R$ 200.000,00
Comparação completa entre consórcio, tabela Price e SAC para imóvel de R$ 200.000,00. Veja a economia real em cada prazo.
Consórcio de imóvel popular é a porta de entrada pra quem quer sair do aluguel sem pagar juros absurdos de financiamento. Nessa faixa até R$ 200 mil, você encontra apartamentos compactos, casas em cidades menores e terrenos pra construir. Muita gente usa pra complementar o Minha Casa Minha Vida.
A vantagem de usar consórcio nessa faixa é que o custo total fica muito abaixo do financiamento bancário. Enquanto o banco cobra CET de 12% a 13,5% ao ano (juros nominais + IOF + seguro habitacional obrigatório) sobre o saldo, o consórcio só tem taxa de administração fixa — e a diferença no bolso, em 15 ou 20 anos, é brutal.
Premissas da comparação
- Consórcio: taxa de administração 18%, fundo de reserva 3%, seguro 1,50%
- Financiamento: entrada de 20% (R$ 40.000,00), CET (Custo Efetivo Total — inclui juros, IOF e seguro habitacional MIP/DFI obrigatório) de 12,95% ao ano
- Valor financiado: R$ 160.000,00
Prazo de 8 anos e 4 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.450,00 | R$ 2.559,81 | R$ 3.231,93 |
| Parcela final | R$ 2.450,00 | R$ 2.559,81 | R$ 1.616,32 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 295.980,69 | R$ 282.412,66 |
| Economia consórcio | — | R$ 50.980,69 (17,2%) | R$ 37.412,66 (13,2%) |
Prazo de 10 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.041,67 | R$ 2.317,74 | R$ 2.965,27 |
| Parcela final | R$ 2.041,67 | R$ 2.317,74 | R$ 1.346,93 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 318.129,06 | R$ 298.731,99 |
| Economia consórcio | — | R$ 73.129,06 (23,0%) | R$ 53.731,99 (18,0%) |
Prazo de 12 anos e 6 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.633,33 | R$ 2.087,50 | R$ 2.698,60 |
| Parcela final | R$ 1.633,33 | R$ 2.087,50 | R$ 1.077,55 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 353.124,40 | R$ 323.211,00 |
| Economia consórcio | — | R$ 108.124,40 (30,6%) | R$ 78.211,00 (24,2%) |
Prazo de 15 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.361,11 | R$ 1.944,99 | R$ 2.520,82 |
| Parcela final | R$ 1.361,11 | R$ 1.944,99 | R$ 897,96 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 390.098,43 | R$ 347.690,01 |
| Economia consórcio | — | R$ 145.098,43 (37,2%) | R$ 102.690,01 (29,5%) |
Prazo de 16 anos e 8 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.225,00 | R$ 1.878,79 | R$ 2.431,93 |
| Parcela final | R$ 1.225,00 | R$ 1.878,79 | R$ 808,16 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 415.757,60 | R$ 364.009,35 |
| Economia consórcio | — | R$ 170.757,60 (41,1%) | R$ 119.009,35 (32,7%) |
Prazo de 20 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.020,83 | R$ 1.788,53 | R$ 2.298,60 |
| Parcela final | R$ 1.020,83 | R$ 1.788,53 | R$ 673,47 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 469.246,28 | R$ 396.648,02 |
| Economia consórcio | — | R$ 224.246,28 (47,8%) | R$ 151.648,02 (38,2%) |
Resumo: quando vale cada opção?
Consórcio
Escolha se pode esperar a contemplação e quer economizar R$ 224.246,28 ou mais. Ideal pra planejamento de médio/longo prazo.
Financiamento Price
Parcela fixa e previsível. Custa mais no total, mas você recebe o bem na hora. Mais caro que SAC no longo prazo.
Financiamento SAC
Parcela começa alta e vai caindo. Total pago menor que Price. Bom pra quem tem renda maior hoje e espera que a parcela alivie com o tempo.
Análise da economia
A diferença é gritante — 47,8% de economia, o que representa R$ 224.246 a menos no total pago. É difícil justificar um financiamento quando o consórcio custa tão menos.
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Perguntas frequentes
Consórcio ou financiamento de imóvel de R$ 200.000,00?
Qual a diferença entre tabela Price e SAC?
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