Consórcio vs Financiamento: Imóvel de R$ 150.000,00
Comparação completa entre consórcio, tabela Price e SAC para imóvel de R$ 150.000,00. Veja a economia real em cada prazo.
Consórcio de imóvel popular é a porta de entrada pra quem quer sair do aluguel sem pagar juros absurdos de financiamento. Nessa faixa até R$ 200 mil, você encontra apartamentos compactos, casas em cidades menores e terrenos pra construir. Muita gente usa pra complementar o Minha Casa Minha Vida.
A vantagem de usar consórcio nessa faixa é que o custo total fica muito abaixo do financiamento bancário. Enquanto o banco cobra CET de 12% a 13,5% ao ano (juros nominais + IOF + seguro habitacional obrigatório) sobre o saldo, o consórcio só tem taxa de administração fixa — e a diferença no bolso, em 15 ou 20 anos, é brutal.
Premissas da comparação
- Consórcio: taxa de administração 18%, fundo de reserva 3%, seguro 1,50%
- Financiamento: entrada de 20% (R$ 30.000,00), CET (Custo Efetivo Total — inclui juros, IOF e seguro habitacional MIP/DFI obrigatório) de 12,95% ao ano
- Valor financiado: R$ 120.000,00
Prazo de 8 anos e 4 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 30.000,00 | R$ 30.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.837,50 | R$ 1.919,86 | R$ 2.423,95 |
| Parcela final | R$ 1.837,50 | R$ 1.919,86 | R$ 1.212,24 |
| Total pago | R$ 183.750,00 | R$ 221.985,51 | R$ 211.809,49 |
| Economia consórcio | — | R$ 38.235,51 (17,2%) | R$ 28.059,49 (13,2%) |
Prazo de 10 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 30.000,00 | R$ 30.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.531,25 | R$ 1.738,31 | R$ 2.223,95 |
| Parcela final | R$ 1.531,25 | R$ 1.738,31 | R$ 1.010,20 |
| Total pago | R$ 183.750,00 | R$ 238.596,79 | R$ 224.049,00 |
| Economia consórcio | — | R$ 54.846,79 (23,0%) | R$ 40.299,00 (18,0%) |
Prazo de 12 anos e 6 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 30.000,00 | R$ 30.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.225,00 | R$ 1.565,62 | R$ 2.023,95 |
| Parcela final | R$ 1.225,00 | R$ 1.565,62 | R$ 808,16 |
| Total pago | R$ 183.750,00 | R$ 264.843,30 | R$ 242.408,25 |
| Economia consórcio | — | R$ 81.093,30 (30,6%) | R$ 58.658,25 (24,2%) |
Prazo de 15 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 30.000,00 | R$ 30.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.020,83 | R$ 1.458,74 | R$ 1.890,62 |
| Parcela final | R$ 1.020,83 | R$ 1.458,74 | R$ 673,47 |
| Total pago | R$ 183.750,00 | R$ 292.573,83 | R$ 260.767,51 |
| Economia consórcio | — | R$ 108.823,83 (37,2%) | R$ 77.017,51 (29,5%) |
Prazo de 16 anos e 8 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 30.000,00 | R$ 30.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 918,75 | R$ 1.409,09 | R$ 1.823,95 |
| Parcela final | R$ 918,75 | R$ 1.409,09 | R$ 606,12 |
| Total pago | R$ 183.750,00 | R$ 311.818,20 | R$ 273.007,01 |
| Economia consórcio | — | R$ 128.068,20 (41,1%) | R$ 89.257,01 (32,7%) |
Prazo de 20 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 30.000,00 | R$ 30.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 765,63 | R$ 1.341,39 | R$ 1.723,95 |
| Parcela final | R$ 765,63 | R$ 1.341,39 | R$ 505,10 |
| Total pago | R$ 183.750,00 | R$ 351.934,71 | R$ 297.486,02 |
| Economia consórcio | — | R$ 168.184,71 (47,8%) | R$ 113.736,02 (38,2%) |
Resumo: quando vale cada opção?
Consórcio
Escolha se pode esperar a contemplação e quer economizar R$ 168.184,71 ou mais. Ideal pra planejamento de médio/longo prazo.
Financiamento Price
Parcela fixa e previsível. Custa mais no total, mas você recebe o bem na hora. Mais caro que SAC no longo prazo.
Financiamento SAC
Parcela começa alta e vai caindo. Total pago menor que Price. Bom pra quem tem renda maior hoje e espera que a parcela alivie com o tempo.
Análise da economia
A diferença é gritante — 47,8% de economia, o que representa R$ 168.185 a menos no total pago. É difícil justificar um financiamento quando o consórcio custa tão menos.
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Perguntas frequentes
Consórcio ou financiamento de imóvel de R$ 150.000,00?
Qual a diferença entre tabela Price e SAC?
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