Consórcio vs Financiamento: Imóvel de R$ 250.000,00
Comparação completa entre consórcio, tabela Price e SAC para imóvel de R$ 250.000,00. Veja a economia real em cada prazo.
Na faixa de R$ 200 mil a R$ 400 mil, o consórcio de imóvel atende quem quer fazer um upgrade — trocar de apartamento, comprar uma casa maior ou investir num imóvel em bairro que tá valorizando. Aqui a comparação com financiamento bancário fica ainda mais interessante.
Nessa faixa, a diferença de custo total entre consórcio e financiamento pode passar de R$ 150 mil em contratos longos. É dinheiro suficiente pra mobiliar o imóvel inteiro, fazer reforma e ainda sobrar. Quem já tem onde morar e pode esperar a contemplação sai com uma vantagem financeira absurda.
Premissas da comparação
- Consórcio: taxa de administração 18%, fundo de reserva 3%, seguro 1,50%
- Financiamento: entrada de 20% (R$ 50.000,00), CET (Custo Efetivo Total — inclui juros, IOF e seguro habitacional MIP/DFI obrigatório) de 12,95% ao ano
- Valor financiado: R$ 200.000,00
Prazo de 8 anos e 4 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 50.000,00 | R$ 50.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 3.062,50 | R$ 3.199,76 | R$ 4.039,92 |
| Parcela final | R$ 3.062,50 | R$ 3.199,76 | R$ 2.020,40 |
| Total pago | R$ 306.250,00 | R$ 369.975,86 | R$ 353.015,82 |
| Economia consórcio | — | R$ 63.725,86 (17,2%) | R$ 46.765,82 (13,2%) |
Prazo de 10 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 50.000,00 | R$ 50.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.552,08 | R$ 2.897,18 | R$ 3.706,58 |
| Parcela final | R$ 2.552,08 | R$ 2.897,18 | R$ 1.683,67 |
| Total pago | R$ 306.250,00 | R$ 397.661,32 | R$ 373.414,99 |
| Economia consórcio | — | R$ 91.411,32 (23,0%) | R$ 67.164,99 (18,0%) |
Prazo de 12 anos e 6 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 50.000,00 | R$ 50.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.041,67 | R$ 2.609,37 | R$ 3.373,25 |
| Parcela final | R$ 2.041,67 | R$ 2.609,37 | R$ 1.346,93 |
| Total pago | R$ 306.250,00 | R$ 441.405,50 | R$ 404.013,75 |
| Economia consórcio | — | R$ 135.155,50 (30,6%) | R$ 97.763,75 (24,2%) |
Prazo de 15 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 50.000,00 | R$ 50.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.701,39 | R$ 2.431,24 | R$ 3.151,03 |
| Parcela final | R$ 1.701,39 | R$ 2.431,24 | R$ 1.122,44 |
| Total pago | R$ 306.250,00 | R$ 487.623,04 | R$ 434.612,51 |
| Economia consórcio | — | R$ 181.373,04 (37,2%) | R$ 128.362,51 (29,5%) |
Prazo de 16 anos e 8 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 50.000,00 | R$ 50.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.531,25 | R$ 2.348,48 | R$ 3.039,92 |
| Parcela final | R$ 1.531,25 | R$ 2.348,48 | R$ 1.010,20 |
| Total pago | R$ 306.250,00 | R$ 519.697,00 | R$ 455.011,68 |
| Economia consórcio | — | R$ 213.447,00 (41,1%) | R$ 148.761,68 (32,7%) |
Prazo de 20 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 50.000,00 | R$ 50.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.276,04 | R$ 2.235,66 | R$ 2.873,25 |
| Parcela final | R$ 1.276,04 | R$ 2.235,66 | R$ 841,83 |
| Total pago | R$ 306.250,00 | R$ 586.557,85 | R$ 495.810,03 |
| Economia consórcio | — | R$ 280.307,85 (47,8%) | R$ 189.560,03 (38,2%) |
Resumo: quando vale cada opção?
Consórcio
Escolha se pode esperar a contemplação e quer economizar R$ 280.307,85 ou mais. Ideal pra planejamento de médio/longo prazo.
Financiamento Price
Parcela fixa e previsível. Custa mais no total, mas você recebe o bem na hora. Mais caro que SAC no longo prazo.
Financiamento SAC
Parcela começa alta e vai caindo. Total pago menor que Price. Bom pra quem tem renda maior hoje e espera que a parcela alivie com o tempo.
Análise da economia
A diferença é gritante — 47,8% de economia, o que representa R$ 280.308 a menos no total pago. É difícil justificar um financiamento quando o consórcio custa tão menos.
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Perguntas frequentes
Consórcio ou financiamento de imóvel de R$ 250.000,00?
Qual a diferença entre tabela Price e SAC?
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