Consórcio vs Financiamento: Imóvel de R$ 200.000,00
Comparação completa entre consórcio, tabela Price e SAC para imóvel de R$ 200.000,00. Veja a economia real em cada prazo.
Consórcio de imóvel popular é a porta de entrada pra quem quer sair do aluguel sem pagar juros absurdos de financiamento. Nessa faixa até R$ 200 mil, você encontra apartamentos compactos, casas em cidades menores e terrenos pra construir. Muita gente usa pra complementar o Minha Casa Minha Vida.
A vantagem de usar consórcio nessa faixa é que o custo total fica muito abaixo do financiamento bancário. Enquanto o banco cobra juros compostos de 10-12% ao ano sobre o saldo, o consórcio só tem taxa de administração fixa — e a diferença no bolso, em 15 ou 20 anos, é brutal.
Premissas da comparação
- Consórcio: taxa de administração 18%, fundo de reserva 3%, seguro 1.5%
- Financiamento: entrada de 20% (R$ 40.000,00), juros de 10.5% ao ano
- Valor financiado: R$ 160.000,00
Prazo de 8 anos e 4 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.450,00 | R$ 2.366,73 | R$ 2.936,82 |
| Parcela final | R$ 2.450,00 | R$ 2.366,73 | R$ 1.613,37 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 276.672,66 | R$ 267.509,66 |
| Economia consórcio | — | R$ 31.672,66 (11.4%) | R$ 22.509,66 (8.4%) |
Prazo de 10 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.041,67 | R$ 2.116,73 | R$ 2.670,16 |
| Parcela final | R$ 2.041,67 | R$ 2.116,73 | R$ 1.344,47 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 294.007,92 | R$ 280.877,91 |
| Economia consórcio | — | R$ 49.007,92 (16.7%) | R$ 35.877,91 (12.8%) |
Prazo de 12 anos e 6 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.633,33 | R$ 1.875,09 | R$ 2.403,49 |
| Parcela final | R$ 1.633,33 | R$ 1.875,09 | R$ 1.075,58 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 321.262,83 | R$ 300.930,28 |
| Economia consórcio | — | R$ 76.262,83 (23.7%) | R$ 55.930,28 (18.6%) |
Prazo de 15 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.361,11 | R$ 1.721,93 | R$ 2.225,71 |
| Parcela final | R$ 1.361,11 | R$ 1.721,93 | R$ 896,32 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 349.947,82 | R$ 320.982,65 |
| Economia consórcio | — | R$ 104.947,82 (30.0%) | R$ 75.982,65 (23.7%) |
Prazo de 16 anos e 8 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.225,00 | R$ 1.649,10 | R$ 2.136,82 |
| Parcela final | R$ 1.225,00 | R$ 1.649,10 | R$ 806,68 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 369.820,89 | R$ 334.350,90 |
| Economia consórcio | — | R$ 124.820,89 (33.8%) | R$ 89.350,90 (26.7%) |
Prazo de 20 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 40.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 1.020,83 | R$ 1.546,81 | R$ 2.003,49 |
| Parcela final | R$ 1.020,83 | R$ 1.546,81 | R$ 672,24 |
| Total pago | R$ 245.000,00 | R$ 411.234,80 | R$ 361.087,40 |
| Economia consórcio | — | R$ 166.234,80 (40.4%) | R$ 116.087,40 (32.1%) |
Resumo: quando vale cada opção?
Consórcio
Escolha se pode esperar a contemplação e quer economizar R$ 166.234,80 ou mais. Ideal pra planejamento de médio/longo prazo.
Financiamento Price
Parcela fixa e previsível. Custa mais no total, mas você recebe o bem na hora. Mais caro que SAC no longo prazo.
Financiamento SAC
Parcela começa alta e vai caindo. Total pago menor que Price. Bom pra quem tem renda maior hoje e espera que a parcela alivie com o tempo.
Análise da economia
A diferença é gritante — 40.4% de economia, o que representa R$ 166.235 a menos no total pago. É difícil justificar um financiamento quando o consórcio custa tão menos.
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Perguntas frequentes
Consórcio ou financiamento de imóvel de R$ 200.000,00?
Qual a diferença entre tabela Price e SAC?
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