Consórcio vs Financiamento: Imóvel de R$ 400.000,00
Comparação completa entre consórcio, tabela Price e SAC para imóvel de R$ 400.000,00. Veja a economia real em cada prazo.
Na faixa de R$ 200 mil a R$ 400 mil, o consórcio de imóvel atende quem quer fazer um upgrade — trocar de apartamento, comprar uma casa maior ou investir num imóvel em bairro que tá valorizando. Aqui a comparação com financiamento bancário fica ainda mais interessante.
Nessa faixa, a diferença de custo total entre consórcio e financiamento pode passar de R$ 150 mil em contratos longos. É dinheiro suficiente pra mobiliar o imóvel inteiro, fazer reforma e ainda sobrar. Quem já tem onde morar e pode esperar a contemplação sai com uma vantagem financeira absurda.
Premissas da comparação
- Consórcio: taxa de administração 18%, fundo de reserva 3%, seguro 1.5%
- Financiamento: entrada de 20% (R$ 80.000,00), juros de 10.5% ao ano
- Valor financiado: R$ 320.000,00
Prazo de 8 anos e 4 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 80.000,00 | R$ 80.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 4.900,00 | R$ 4.733,45 | R$ 5.873,65 |
| Parcela final | R$ 4.900,00 | R$ 4.733,45 | R$ 3.226,74 |
| Total pago | R$ 490.000,00 | R$ 553.345,32 | R$ 535.019,32 |
| Economia consórcio | — | R$ 63.345,32 (11.4%) | R$ 45.019,32 (8.4%) |
Prazo de 10 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 80.000,00 | R$ 80.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 4.083,33 | R$ 4.233,47 | R$ 5.340,32 |
| Parcela final | R$ 4.083,33 | R$ 4.233,47 | R$ 2.688,95 |
| Total pago | R$ 490.000,00 | R$ 588.015,83 | R$ 561.755,81 |
| Economia consórcio | — | R$ 98.015,83 (16.7%) | R$ 71.755,81 (12.8%) |
Prazo de 12 anos e 6 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 80.000,00 | R$ 80.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 3.266,67 | R$ 3.750,17 | R$ 4.806,98 |
| Parcela final | R$ 3.266,67 | R$ 3.750,17 | R$ 2.151,16 |
| Total pago | R$ 490.000,00 | R$ 642.525,66 | R$ 601.860,56 |
| Economia consórcio | — | R$ 152.525,66 (23.7%) | R$ 111.860,56 (18.6%) |
Prazo de 15 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 80.000,00 | R$ 80.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.722,22 | R$ 3.443,86 | R$ 4.451,43 |
| Parcela final | R$ 2.722,22 | R$ 3.443,86 | R$ 1.792,63 |
| Total pago | R$ 490.000,00 | R$ 699.895,65 | R$ 641.965,31 |
| Economia consórcio | — | R$ 209.895,65 (30.0%) | R$ 151.965,31 (23.7%) |
Prazo de 16 anos e 8 meses
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 80.000,00 | R$ 80.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.450,00 | R$ 3.298,21 | R$ 4.273,65 |
| Parcela final | R$ 2.450,00 | R$ 3.298,21 | R$ 1.613,37 |
| Total pago | R$ 490.000,00 | R$ 739.641,78 | R$ 668.701,81 |
| Economia consórcio | — | R$ 249.641,78 (33.8%) | R$ 178.701,81 (26.7%) |
Prazo de 20 anos
| Item | Consórcio | Price | SAC |
|---|---|---|---|
| Entrada | — | R$ 80.000,00 | R$ 80.000,00 |
| Parcela inicial | R$ 2.041,67 | R$ 3.093,62 | R$ 4.006,98 |
| Parcela final | R$ 2.041,67 | R$ 3.093,62 | R$ 1.344,47 |
| Total pago | R$ 490.000,00 | R$ 822.469,59 | R$ 722.174,80 |
| Economia consórcio | — | R$ 332.469,59 (40.4%) | R$ 232.174,80 (32.1%) |
Resumo: quando vale cada opção?
Consórcio
Escolha se pode esperar a contemplação e quer economizar R$ 332.469,59 ou mais. Ideal pra planejamento de médio/longo prazo.
Financiamento Price
Parcela fixa e previsível. Custa mais no total, mas você recebe o bem na hora. Mais caro que SAC no longo prazo.
Financiamento SAC
Parcela começa alta e vai caindo. Total pago menor que Price. Bom pra quem tem renda maior hoje e espera que a parcela alivie com o tempo.
Análise da economia
A diferença é gritante — 40.4% de economia, o que representa R$ 332.470 a menos no total pago. É difícil justificar um financiamento quando o consórcio custa tão menos.
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Perguntas frequentes
Consórcio ou financiamento de imóvel de R$ 400.000,00?
Qual a diferença entre tabela Price e SAC?
O financiamento não tem vantagem nenhuma?
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